„Was bedeutet Basel II für mein Unternehmen? Bekomme ich bei einem neuen Kreditrating noch günstige Kredite?“ Diese Fragen stellen sich viele mittelständische Unternehmer der Region.

Basel II ist ein umfassendes Reformpaket, das die Schwächen der heute geltenden Vorschriften (Basel I) beseitigen soll.

Ein wesentlicher Aspekt der Reform ist die Neuregelung zur Höhe des Eigenkapitals, das die Bank als Risikopuffer gegen mögliche Kreditausfälle vorhalten muss. Das Rating wird allen Beteiligten vorgeschrieben. Jetzt geht es darum, Chancen für unsere mittelständischen Kunden zu erkennen und Schwierigkeiten einzugrenzen.

Was ändert sich?
Der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken hat bereits 1994 ein Ratingverfahren zur Bewertung der Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern eingeführt, das seit 1999 weiter entwickelt wurde.

Mit Blick auf die neue Eigenkapitalrichtlinie „Basel II“ werden die Unternehmen künftig differenzierter eingeschätzt:

Je nach Einstufung erhalten sie Kredite zu moderaten Bedingungen oder müssen mit höheren Kosten rechnen. Die Befürchtung einer generellen Kreditverteuerung ist jedoch unberechtigt. Die Kreditspezialisten beurteilen bei den Firmen unter anderem das Management, die Branche, die Geschäftsbeziehung zur Bank, die wirtschaftlichen Verhältnisse sowie die weitere Unternehmensentwicklung.

Chancen
Basel II bringt durch das notwendige Ratingverfahren wichtige Informationen: So können oft schon im „Frühstadium“ Risikofaktoren erkannt werden, auf die das Unternehmen dann früh genug reagieren kann. Bislang sind Befürchtungen, dass die Kreditversorgung des Mittelstandes durch das Kreditrating eingeschränkt werde, nicht eingetroffen.

Kooperation zwischen Bank und Unternehmen
Eine intensive Zusammenarbeit zwischen Bank und Unternehmen ist besonders wichtig: Denn ein kompetentes Rating führt nicht nur zu angemessenen Kreditkosten, sondern kann auch als Planungshilfe für die Unternehmensführung dienen oder sogar Entscheidungshilfe beim schwierigen Thema Unternehmensnachfolge sein.

Wer als Unternehmer an diesen Schwachstellen arbeitet, macht sein Unternehmen in jedem Fall krisenfester.

Jedes Unternehmen kann so künftig schneller auf Veränderungen reagieren und dazu beitragen, dass Teilbereiche des Ratings positv ausfallen.

Rating-Dialog
Was das neue Rating-Verfahren für Ihr Unternehmen konkret bedeutet, wird Ihnen Ihr Berater in einem persönlichen Gespräch gern erklären.
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